Geef toe, ook al ben je al heel lang volwassen, bezit een auto en een huis - en misschien zelfs een Roth 401k en draag je regelmatig bij aan een spaarrekening - je hebt nog steeds geen duidelijk idee over hoe je je geld kunt beheren met volle teugen. We zijn hier om dat nu te veranderen.
De sleutel om beter te worden met geld is om iets cruciaals te realiseren: het is geen mystieke wetenschap die ondoorgrondelijk is voor de gemiddelde Joe. Er is gewoon ijver en leergierigheid voor nodig. Hopelijk motiveert deze uitgebreide lijst van alles wat financieel is je ertoe om je vast te zetten en je geldzaken onder controle te krijgen en voor je te werken. En voor meer geweldig financieel advies, bekijk 5 miljonair geldstrategieën die u kunt gebruiken.
1 Automatiseer uw besparingen
Shutterstock
Stel eenvoudig een vooraf ingesteld bedrag in om elke maand naar uw spaargeld te gaan (de meeste experts suggereren ongeveer 20 procent van uw maandelijkse inkomen) of gebruik een service of een app zoals Digit of Qaptial om het sparen een pijnloze onderneming te maken. Apps trekken automatisch kleine bedragen van uw account af en stoppen ze op een spaarrekening voor u.
2 Stel een spaardoel in
Shutterstock
U hebt meer kans om kleine doelen op korte termijn te bereiken dan grotere doelen op lange termijn, dus maak een tijdlijn die werkt voor wat u wilt in ongeveer twee jaar. Automatische overschrijvingen naar sparen kunnen hierbij helpen en zoeken ook naar een spaarrekening met een hoog rendement, zoals een kredietunie of een geldmarktrekening. En voor meer geweldig advies om geld te besparen, is hier de beste manier om onroerend goed te kopen.
3 Investeer in een 529-plan
Als je kinderen hebt en ervan uitgaat dat ze naar de universiteit willen gaan, stel dan een 529 op, die ook een 'gekwalificeerd collegeplan' wordt genoemd. Dit spaarplan wordt gesponsord door een staat of een overheidsinstantie en u kunt maximaal $ 70.000 ($ 140k voor gehuwde paren) per begunstigde bijdragen zonder onderworpen te zijn aan de federale schenkingsbelasting. En vergeet niet: u kunt elke dag geld besparen met deze 18 geheimen die verkopers niet willen dat u weet.
4 Maak een budget
Shutterstock
Kies een budgetteringssysteem en houd u eraan. We raden het solide 50/30/20 budget aan, wat zich vertaalt naar 50 procent voor benodigdheden, 30 procent voor luxe of wensen, en vervolgens 20 procent terug in besparingen of schulden afbetalen. Maar doe het rustig aan: het is niet nodig om in de problemen te komen - voor elke uitgegeven cent te zorgen - zolang je maar binnen je mogelijkheden leeft en op schema bent om je doelen te bereiken.
5 Koop auto's met contant geld
Shutterstock
Tenzij u een echt goede lening met een hoge rente (zoals bijna nul) kunt krijgen, moet u overwegen om auto's met contant geld te betalen. Het zal in de eerste plaats uw verwachtingen een beetje verlagen en voorkomen dat u meer auto uitgaat dan u nodig hebt, en op de lange termijn betaalt u niet meer dan de auto waard is. En als u op zoek bent naar een nieuwe rit die de bank niet zal breken, zijn dit de 10 beste nieuwe auto's onder de $ 30.000.
6 Leef onder je middelen
Deze is eenvoudig in theorie, maar kan in de praktijk moeilijk zijn om te laten gebeuren. Kortom, u hoeft alleen maar uw financiën voor een maand te volgen en vervolgens uw uitgaven aan te passen aan wat er binnenkomt. Het is geen raketoperatie, maar moeilijk om aan vast te houden wanneer vakanties, vakanties of noodsituaties opduiken. En voor meer geweldig loopbaanadvies, lees over de 15 slimme manieren om van slechte zakelijke ideeën goede ideeën te maken.
7 Afbouwabonnementen
Shutterstock
In het tijdperk van digitale alles, is het een goed moment om uw mediaconsumptiekosten opnieuw te evalueren. Leest u zelfs die maandelijkse tijdschriften meer of recyclet u ze gewoon om de paar weken? Vergelijk uw media-abonnementen - print en digitaal - en annuleer degene die u bent gestopt met lezen. Pro-tip: als het nieuws dat u leuk vindt een betaalmuur heeft, kunt u meestal nog steeds de inhoud lezen als u op het officiële Twitter-account van het verkooppunt klikt.
8 Evalueer de abonnementsservices opnieuw
Shutterstock
Voer op dezelfde tip dezelfde abonnementcontrole uit voor alle videodiensten die u gebruikt. Heb je echt abonnementen nodig op Netflix, Hulu, Amazon Video, Showtime en HBO? Houd uw kijkgedrag gedurende een maand bij - inclusief hoeveel u verbruikt van kabel-tv - en raak de verliezers kwijt. En om ook uw denkpatronen te veranderen, overweeg de 5 manieren waarop miljonairs anders denken dan de meeste mensen.
9 Automatiseer factuurbetalingen
Shutterstock
U kunt gemakkelijk te late facturen vermijden en tegelijkertijd de maandelijkse stress van het betalen van rekeningen wegnemen door alles te automatiseren. U kunt het eenvoudig instellen via uw bank en degene die u kosten in rekening brengt, maar zorg ervoor dat u af en toe terugkeert voor verborgen kosten die soms opduiken. Bonus: u zult de stress verminderen om de mailers onmiddellijk uit uw leven te halen.
10 Negeer de Joneses
Probeer jezelf te bevrijden van materiële afgunst en koop wat je waardeert, en begeer niet de laatste grote aankoop van je buurman. U weet niet wat hun financiën zijn en hoe (of als) ze zich die nieuwe BMW kunnen veroorloven, dus blijf bij uw budget en plan.
11 Voer een extra hypotheekbetaling uit
Shutterstock
Zet elk jaar een extra maandelijkse betaling op uw hypotheek of autolening om de lengte van uw nota met jaren te verkorten. Als u gedurende 30 jaar een lening van $ 200.000 hebt met een rentepercentage van 5 procent, kost dit u $ 186.512 aan rente over 12 jaarlijkse betalingen, maar voegt u elk jaar een extra toe en de lening wordt vier jaar eerder afbetaald en u bespaart $ 32.699 in interesse.
12 Betaal meer dan het minimum
Als je creditcardschuld bij je hebt, betaal dan niet alleen het minimum elke maand, want zelfs het dragen van slechts een grote kan jaren duren om af te betalen als je alleen het laagste bodembedrag per maand indient. Als je meerdere kaarten hebt, betaal dan het minimum op de laagste, maar zet alles wat je kunt in de richting van de hoogste totdat dat is gewist.
13 Maximaliseer uw credit score
Om een sterke score te behouden, uw kredietgebruiksratio, of schuld versus het bedrag dat u beschikbaar heeft voor krediet, lager dan 20 procent en niet hoger dan 30 procent. Hoe lager hoe beter voor uw credit score, maar heb het niet op 0 procent.
14 Space Out-creditcardtoepassingen
Shutterstock
Wacht ten minste zes maanden tussen aanvragen voor krediet om uw kansen op goedkeuring te vergroten. Als je een geweldige score hebt, veel geld verdient en altijd op tijd betaalt, kun je vaker meer kaarten aanvragen omdat de bedrijven je bedrijf willen.
15 Houd goede schulden
Er bestaat zoiets als "goede schuld", en het omvat het afsluiten van een hypotheek om een huis te kopen of het afsluiten van studieleningen voor de universiteit. Een autobetaling kan een goede schuld zijn als het voertuig voor uw bedrijf wordt gebruikt, maar dat is meestal niet zo omdat ze zo snel waarde verliezen. Het is eigenlijk een lening die betaalt voor dingen die in waarde zullen toenemen of uw inkomstenpotentieel in de toekomst zullen vergroten.
16 Match werkgever 401 (k)
Haal het maximale uit uw 401 (k) pensioenfonds als uw werkgever bijpassende fondsen aanbiedt door volledig bij te dragen aan het fonds. Dit is eigenlijk gratis geld van uw werkgever en kan helpen uw pensioenfondsen te maximaliseren.
17 Draag bij aan de Max
Niet alleen overeenkomen met wat uw werkgever u geeft. Of als u zelfstandige bent, zorg er dan voor dat u zoveel mogelijk probeert te doen, afhankelijk van uw leeftijd. Voor degenen onder de 50 kunt u $ 18.000 per jaar inzetten; als u ouder bent dan 50, kunt u maximaal $ 24.000 inzetten.
18 Beheer levensstijlinflatie
Houd er rekening mee dat als u meer geld gaat verdienen, u waarschijnlijk meer gaat uitgeven, tenzij u financieel op de hoogte bent. Door voor het grotere en duurdere appartement te gaan alleen omdat je meer geld verdient, verlies je uiteindelijk je vermogen om rijkdom op te bouwen.
19 Kijk rond voor betere spaarrekeningen
Parkeer niet al uw geld op een rekening bij uw lokale bank met zijn schamele 0, 06% rentevoet, zoek een online spaarrekening die tot 1 procent kan betalen. Online banken zoals Ally (1, 25%), Synchrony ( 1, 30%) en Alliant (1, 25%) kunnen ervoor zorgen dat uw spaargeld iets meer voor u doet en minder voor de bank.
20 Begin nu
Het is gemakkelijk om te klagen dat je je pensioenfonds niet hebt gestart of geen geautomatiseerde spaarrekening hebt opgezet toen je jong was, maar je kunt in de toekomst nog steeds een aantal voordelen krijgen als je nu begint. Zoals investeringsgoeroe Warren Buffet ooit zei: "Iemand zit vandaag in de schaduw omdat iemand lang geleden een boom heeft geplant."
21 Koop laag, verkoop hoog
Dit lijkt een basisregel voor goed beleggen en financieren, maar veel mensen negeren dit advies elke dag. Op dit moment kan het heel moeilijk zijn om te bepalen of een prijs daadwerkelijk laag of hoog is, maar een goede vuistregel voor de aandelenmarkt is om te kopen wanneer angst hoog is - een recessie - en te verkopen wanneer hebzucht hoog is - wanneer expansie is gebeurt.
22 Negeer de Chatter
Nog een juweeltje van Buffet: "Negeer het geklets, houd uw kosten minimaal en investeer in aandelen zoals u dat in een boerderij zou doen." Hierin staat eenvoudig dat u de aandelenmarkt als onroerend goed moet behandelen en moet blijven nadenken over het winstpotentieel op lange termijn, niet over irrationeel gedrag van andere aandelenbezitters dat zorgt voor volatiele schommelingen.
23 Investeer in wat je weet…
… en niets meer - meer tijdloos advies van Warren Buffet (hij is slechts de derde rijkste man in Amerika, dus misschien weet hij wat er aan de hand is). Wees voorzichtig wanneer u overweegt te investeren in complexe industrieën of bedrijven waarvan u niets weet; probeer vast te houden aan gebieden die u begrijpt of kunt begrijpen na onderzoek.
24 Investeer in kwaliteit
Investeer niet in bedrijven die concessies doen aan kwaliteit - de integriteit van het product weerspiegelt over het algemeen de organisatie en prioriteiten van het bedrijf. Succesvolle, goed gemaakte en doordachte producten betekenen vaak dat het bedrijf een voordeel heeft op de markt waar u op moet letten.
25 Streef naar de lange termijn
Nog een laatste juweeltje van Buffet: "Als u er niet aan denkt om een aandeel 10 jaar te bezitten, denk er dan niet eens aan om het 10 minuten te bezitten." Verander uw perspectief om aandelen te kopen van "aandelen bezitten" in "investeren in een bedrijf", omdat alle goede dingen tijd kosten. Dus plan om uw investeringen lang te houden.
26 Maak een financiële kalender
Shutterstock
Het hele jaar door zijn er belangrijke financiële verplichtingen die opduiken, zoals inkomstenbelasting, onroerendgoedbelasting of het controleren van uw kredietrapport, dus maak een kalender met alleen al uw grote financiële evenementen. Hier is een goede sjabloon om mee te beginnen.
27 Verover eerst kleine schulden
Shutterstock
Wanneer je een berg schulden hebt waarmee je wordt geconfronteerd, is het soms het beste om klein te beginnen en eerst de laagste bedragen te elimineren. Op deze manier kun je jezelf laten zien dat het mogelijk is en doorgaan met de grote schulden niet angstaanjagend lijkt.
28 Bereikbare doelen stellen
Beperk je doelen niet alleen tot het vullen van een spaarrekening, je moet ook enkele doelen stellen voor al je financiën. Wanneer wilt u uw schuld kwijtschelden? Hoe lang duurt het voordat uw pensioendoelen worden bereikt? Wanneer moet uw noodfonds worden voltooid?
29 Controleer uw transacties dagelijks
Wees niet geobsedeerd door je financiën, maar voor sommige mensen die slechts één minuut per dag nemen (dat is alles!) Om te controleren wat er binnenkomt en eruit komt, kun je op de hoogte blijven en je helpen inconsistenties of hinky transacties op te merken.
30 Blijf op de hoogte van rentetarieven
Het is ook goed om zo nu en dan in te checken op uw creditcardrente. Mogelijk hebt u een inleidend percentage gebruikt waarvan u bent vergeten dat u bent overgeschakeld naar een hoger bedrag, of het is tijd om te proberen met uw creditcardmaatschappij te onderhandelen voor een lager tarief. Het is ook een goed moment om na te denken over het aanvragen van een nieuwe tegen een laag tarief en het nixen van de hogere kaarten.
31 Controleer op verborgen kosten
Shutterstock
Creditcardbedrijven staan erom bekend dat ze voor bepaalde "voordelen", zoals roodstand of identiteitsbescherming, een vergoeding vragen, dus controleer uw verklaringen om na te gaan voor wat voor soort dingen ze nikkel zijn en u dikker maken. Houd degenen die u waardevol vindt, maar annuleer de waardeloze kosten.
32 Hypotheekrecht
Shutterstock
Hier zijn twee tips om uw hypotheek soepel te laten verlopen: stel terugkerende betalingen in en, wanneer u extra betaalt - of u nu slechts één maand wilt betalen of een jaarlijkse extra betaling wilt doen - maak dit duidelijk aan uw geldschieter waar de betaling voor is.
33 Controleer uw credit score vaker
Shutterstock
Als u van plan bent een lening aan te gaan of een huis te kopen, is het belangrijk om ervoor te zorgen dat u een acceptabele credit score heeft. Er zijn drie kredietbureaus die informatie over u en uw schuld bijhouden - Equifax, TransUnion en Experian - en hun info bouwt uw FICO-kredietscore op, wat een profiel is van uw kredietrisico. Er zijn nu veel gratis services online, zoals Credit Karma, dus zorg ervoor dat u de uwe bijhoudt.
34 Koop ervaringen
Wanneer u besluit om uw geld aan grote aankopen uit te geven, hebben studies aangetoond dat het kopen van luxe auto's of dure sieraden u op dit moment niet veel voldoening geeft. Maar wanneer u op zoek bent naar een geweldige vakantie of een avontuur zoals luchtduiken, geniet u na verloop van tijd veel meer van de ervaring.
35 Maak schuldaflossing een prioriteit
Shutterstock
Schuld kan verlammend werken, omdat de rentebetalingen in de loop van de tijd stijgen, waardoor het oorspronkelijke bedrag dat u hebt uitgegeven wordt overschaduwd. Dus betaal elke schuld tot een topprioriteit. Dit geeft u een beter kredietrapport (betaal het gewoon niet allemaal af; vergeet niet, het is goed om wat schulden mee te nemen) en aantrekkelijker voor geldschieters.
36 Bespaar niet bij het controleren
Uw betaalrekening moet gewoon worden gevuld met het geld dat u nodig hebt om uw maandelijkse facturen en dagelijkse aankopen te betalen, meer moet op uw spaarrekening worden geparkeerd, omdat deze over het algemeen hogere rentetarieven bieden. Probeer altijd een bedrag dat gelijk is aan het loon van één maand op uw betaalrekening te houden om uzelf een fatsoenlijk kussen te geven om eventuele kosten te betalen.
37 Verwijder de beveiliging tegen tocht
Shutterstock
Als u al een goed budget hebt opgesteld, heeft u geen bescherming tegen rood staan nodig. Banken vinden het geweldig, omdat ze je met gekke kosten kunnen betalen, maar voor de financieel onderlegde mensen is het gewoon een andere manier om je geld aan te nemen.
38 Verwijder slechte gewoonten
Het lijkt een gemakkelijke en voor de hand liggende tip, maar er is wat zelfbewustzijn nodig om een stapje terug te doen en uw slechte bestedingsgewoonten te analyseren die het budget breken. Probeer ze te elimineren door alleen met contant geld uit te geven, te leren wat u ertoe brengt om uit te geven, een stap terug te doen voordat u een aankoop doet en u aan een lijst te houden bij het boodschappen doen.
39 Start noodbesparing
Shutterstock
U moet voldoende zeer liquide middelen toewijzen, zoals geld dat beschikbaar is op een spaar- of betaalrekening, om te helpen wanneer er zich een noodgeval voordoet, zoals een plotseling gezondheidsprobleem of een onverwachte belastingaanslag. De meeste experts zeggen dat ze ongeveer drie tot zes maanden van hun jaarlijkse inkomen hebben weggestopt.
40 Start noodbesparing
Weinig mensen begrijpen hoe een kredietunie anders (en beter) is dan een bank, dus hier is het overzicht. Een kredietunie is eigendom van de klanten; een bank is eigendom van beleggers. Kredietverenigingen kunnen dus vaak betere deals bieden, omdat ze niet zoveel op winst zijn gericht als een bank. Maar, zoals met alle dingen, is dat niet altijd waar, dus kijk rond en kijk of een schakelaar geschikt is voor jou.
41 Meld u aan voor een FSA
Shutterstock
Om medische kosten te maximaliseren, is het goed om u aan te melden voor een Flexible Spending Account (FSA) omdat het geld dat u hier invoert niet wordt belast. U kunt maximaal $ 2.600 per jaar per werkgever inzetten om medische kosten voor u en uw echtgenoot of gezinsleden te betalen.
42 Beloon jezelf
Als u hebt gespaard en budgetterend bent en al uw financiën nauwlettend in de gaten houdt, is het goed om een beetje van dat geld te nemen en uzelf aan te sporen. Nu moet je niet uitgaan en duizenden op een nieuwe auto laten vallen; het is meer als uitgaan voor een chique diner of het kopen van een nieuw gadget.
43 Voeg niet toe aan uw schuld
Het is waarschijnlijk vanzelfsprekend, maar als u probeert een grote stapel schulden af te betalen, blijf er dan niet aan toevoegen. Die stapel zal niet verdwijnen als je constant, of zelfs een of twee keer, meer dingen op die kaart koopt. Knip de kaart op of houd hem thuis en alleen toegankelijk voor echte noodgevallen.
44 Geef jezelf een opdracht
Shutterstock
Als er een financiële last op je doemt, blijf die dan niet onder het tapijt vegen. Geef jezelf een financiële opdracht om het probleem of de taak aan te pakken en maak een einddatum. Neem op een avond de tijd en breek het allemaal af en begin eraan te hakken.
45 Kijk terug
Elk jaar gebeuren er dingen die van invloed kunnen zijn op de financiële strategieën die je al hebt vastgelegd - een huwelijk, een nieuwe baan of investeringen - dus het is belangrijk om een periode te reserveren waarin je alles doorneemt om ervoor te zorgen dat het nog steeds op schema ligt en punten kan identificeren je moet tweaken.
46 Ga voor een 80/20 Budget
Het budget van 50/30/20 is een solide keuze, maar als u de kosten niet bij wilt houden, probeer dan de 80/20. Dit budget vereenvoudigt en zegt dat u minimaal 20 procent aan besparingen besteedt en vervolgens de andere 80 procent voor al het andere gebruikt - geen behoefte aan micromanagement. Als dat voor u werkt, probeer het dan verder te brengen, naar 70/30 of zelfs 60/40.
47 Investeer in preventieve zorg
Studies hebben aangetoond dat als u tijd en geld besteedt aan preventieve zorg - lid worden van een sportschool, regelmatig naar de huisarts gaan, twee keer per jaar naar de tandarts gaan - u een 5-op-1 rendement op uw investering kunt behalen. U blijft gezonder, wat u, de samenleving als geheel en uw werkgever helpt.
48 Maak een testament
Als u geen gezin of familie hebt, hoeft u niet echt een testament op te stellen. Maar als je geeft om waar je geld en bezittingen naartoe gaan nadat je sterft, moet je er eentje laten werken als je 50 jaar oud wordt.
49 Alle contanten, altijd
Shutterstock
Om echt uit de klauwen van schulden en leningen te blijven, geeft u gewoon geld uit voor alles. Dit kan onbetaalbaar zijn als je niet rijk bent en een huis of nieuwe auto probeert te kopen, maar voor elke andere aankoop is het een ijzeren manier om je zeker schuldenvrij te houden.
50 Herevalueer investeringen
Shutterstock
Minstens eenmaal per jaar, of wanneer er een belangrijke verandering in de economie plaatsvindt, moet u teruggaan en uw investeringen controleren. Inflatie, volatiliteit, rentetarieven en andere verschuivende factoren betekenen dat u uw beleggingsbenadering altijd opnieuw moet onderzoeken.
51 Praten over financiën
Shutterstock
Niet veel huishoudens voeren gezinsdiscussies over financiën en het wordt niet op veel basisscholen gegeven, dus geef je kennis door. Het is belangrijk om vroeg te beginnen bij het omgaan met financiën en sparen en beleggen, dus zorg ervoor dat uw dierbaren een goede financiële basis hebben.
52 Bespaar niet teveel
Je kunt te veel besparen, zeggen financiële adviseurs. Ten eerste zou je vroeg kunnen sterven en niet de tijd hebben om van je geld te genieten, maar serieuzer, de meeste mensen die ijverige spaarders zijn, realiseren zich niet dat zodra je met pensioen gaat, uitgaven zoals belasting betalen en sparen voor pensioen verdwijnen. Neem dus contact op met een financieel adviseur en plan een veilige maar ook leuke manier om uw geld te gebruiken. Zodra je besluit om uit te geven aan een uitje, zal dit geheim je redden op vliegtickets.
