Toen zijn vrouw twee jaar geleden besloot bij zijn zoon thuis te blijven en het gezin alleen te laten, wist Scott Hatmaker dat het tijd was om serieus te worden over zijn financiële gezondheid. Hoewel hij was benaderd door een paar universiteitsmaatjes die in financiële planning waren gegaan, voelde hij zich ongemakkelijk om te investeren met een vriend en wist dat er betere adviseurs waren - in feite was zijn vader al lang klant bij Creative Financial Group Ltd., een van de topbedrijven in Atlanta.
Maar er was een probleem: Scott en zijn vrouw, Amy, hadden slechts $ 150.000 te investeren. Zelfs met zijn vader als referentie, dacht Scott dat het misschien niet genoeg was om in contact te komen met Creative Financial, waarvoor zijn klanten gewoonlijk $ 500.000 aan belegbare activa moeten hebben. "Ik dacht dat het beste wat ik kon krijgen een financieel plan was om koekjes te maken", zegt de 31-jarige directeur uit Atlanta. "'Alsjeblieft, doe dit nu.'"
Het is een veel voorkomend dilemma. Veel topbedrijven hebben portefeuilles van minstens zoveel nodig voordat ze je in de schoot verwelkomen. En particuliere banken? Vergeet het. Hun minimale initiële wettelijke investering is $ 1 miljoen. Dus terwijl jongens met veel geld hun eigen persoonlijke makelaars hebben om een beroep op te doen, zitten de meeste beleggers uit de hogere middenklasse vast met een van de twee onaantrekkelijke keuzes: kleine, op commissie gebaseerde financiële planners, die meer tijd besteden aan het pushen van levensverzekeringen dan aan het beheren van investeringen, of grote beursvennootschappen, die zelfs relatief welgestelde beleggers behandelen als kleine aardappelen.
Maar de Hatmakers bedachten een manier om miljoen dollar aan service te krijgen voor hun bescheiden portfolio. En jij ook. We hebben vijf strategieën uiteengezet die investeerders uit de hogere middenklasse kunnen gebruiken om dezelfde service gewoonlijk alleen voor miljonairs beschikbaar te krijgen. We hebben het over persoonlijk advies van doorgewinterde professionals die u kunnen helpen met elke uithoek van uw financiële leven. Begin hier, en voor meer goed advies over rijkdom, hier zijn 5 manieren waarop miljonairs anders denken dan de meeste mensen.
1 Zoek een juniorplanner
Hoewel de meeste elitebedrijven mogelijk minimale investeringsvereisten hebben gepubliceerd die de kleinere belegger lijken uit te sluiten, denk dan aan de eerste financieringsregel: alles is bespreekbaar. Veel topbedrijven hebben zelfs 'junior planner'-programma's waar ze u niets over zullen vertellen, tenzij u erom vraagt. Toen de Hatmakers Creative Financial benaderden om hun geld te beheren, werden ze toegewezen aan een jonge adviseur genaamd Walt Helms, die toen 30 jaar oud was maar die al meer dan vier jaar met het bedrijf samenwerkte. Helms zegt dat wanneer zijn bedrijf een verwijzing krijgt naar een klant die onder de vastgestelde minima valt, maar die de kans heeft om te groeien, Creative Financial een junior planner zoals hij inschakelt om toezicht te houden op het account. "We willen klanten opbouwen die nog lang bij ons zullen blijven", zegt Helms. "Ik ga 15 tot 20 jaar met de klant meegroeien."
Het werken met een junior partner betekende niet dat de Hatmakers tekort kwamen aan service. Elke beweging die Helms in hun account maakte, werd opgevolgd door een van de experts van het bedrijf. "Dezelfde mensen die $ 5 miljoen investeren, houden toezicht op deze accounts", zegt Helms. Een juniorplanner kan zelfs een nog persoonlijkere service bieden. Elke ontmoeting die Helms met de Hatmakers hield, was bij hen thuis.
2 Ga de stad uit
Het is waarschijnlijker dat u een vermogende adviseur vindt die u de tijd van de dag geeft als u in een middelgrote stad kijkt, of gewoon aan de rand van een grootstedelijk gebied. Dat is wat Gary Waugh deed. Toenmalig manager van Sears in de voorstad Hoffman Estates in Chicago (hij werkt nu voor Macy's), had Waugh nooit gedacht dat hij persoonlijke service kon krijgen voor zijn portefeuille van $ 250.000. Hij kende een aantal hoog aangeschreven beleggingsondernemingen in Chicago, maar dacht dat ze buiten zijn klasse lagen.
Tijdens een etentje hoorde Waugh twee gepensioneerde leraren praten over hun geweldige investeringsadviseur in de centrale stad Rockford in Illinois. Brent Brodeski, een inwoner van Rockford, had Savant Capital meer dan tien jaar eerder opgericht en leidde het met zoveel expertise dat hij een plaats had verdiend op zowat elke lijst met "beste adviseurs". Maar omdat Rockford een stad was van slechts 150.000 ongeveer honderd mijl ten westen van Chicago, dwong zijn marktomvang Savant ertoe om minimale investeringen te verlagen die ver onder die lagen van adviseurs die de grote stad bedienen. Terwijl topplanners in Chicago en de omliggende buitenwijken een investering van zeven cijfers vereisen, vereist Savant slechts $ 250.000. Het serviceniveau kan echter een voorbeeld zijn. "Ik dacht dat ik de beginnende jongens zou krijgen, " zegt Waugh, "maar de service was persoonlijk, gedetailleerd en helemaal top."
Dezelfde strategie is van toepassing op andere grootstedelijke gebieden. Er zijn vooraanstaande adviseurs in het centrum van New Jersey voor New Yorkers, in de East Bay voor mensen in San Francisco, in Colorado Springs voor Denverites.
3 Voeg uw bezittingen samen
Om zelfs de ontspannen minima van topbedrijven voor geldbeheer te bereiken, moet u uw financiële woning misschien opruimen. Een voorbeeld: voordat ze contact maakten met Walt Helms en Creative Financial, hielden de Hatmakers hun bezittingen op vier verschillende rekeningen. Scott had een aandelenplan van het bedrijf via één bedrijf en zijn 401 (k), en Amy had een aandelenplan met haar werkgever en een eigen 401 (k). Maar door de waarden van alle vier de accounts te combineren, bereikten de Hatmakers de ontspannen minimumwaarden die zijn vastgesteld voor de junior planners van Creative Financial.
Het hoeft ook niet alleen te gaan om het combineren van echtelijke vermogens. Brodeski, van Savant Capital, werkt samen met investeerders en hun ouders, schoonouders, zelfs broers en zussen. De verbeterde activa bieden de investerende familie meer slagkracht, en Brodeski wijst erop dat de meeste adviseurs graag die familiale relaties opbouwen om hun klantenbestand te verbeteren. "Hoewel ik niet voor alle adviseurs kan spreken, houden we echt van familierelaties en moedigen we deze aan", zegt Brodeski. "We zijn bereid om kinderen, kleinkinderen en andere hechte familiebanden van goede klanten aan te nemen - ook al zijn ze onder het normale minimum. Op deze manier hebben we, als we succesvol zijn, al een relatie met de toekomstige erfgenamen."
4 Zoek een makelaar waarmee u kunt praten
Charles Schwab scoort bijvoorbeeld hoge cijfers van financiële adviseurs en heeft een landelijk netwerk van 340 kantoren. "Schwab biedt hoogwaardige service in combinatie met redelijke kosten voor dit marktsegment", zegt Helms. "En hun vestigingen bieden volop gelegenheid voor persoonlijke discussie."
5 Betaal per uur
Shutterstock
Veel rijke en verfijnde beleggers volgen de langetermijnstrategieën die worden geïllustreerd door Warren Buffett: aandelen kopen om voor altijd te behouden en de complexe derivaten vermijden die zijn neergestort en verbrand in de financiële crisis. En als het informatie betreft over een aandeel of een fonds of een obligatie die ze zoeken, biedt internet over het algemeen al het onderzoek dat ze nodig hebben. Dus waarom zou je elk jaar een geldmanager betalen, terwijl je dat jaar misschien niet eens hebt geruild?
Dergelijk denken heeft geleid tot het idee van de uurplanner. Deze adviseurs geven u alle advies die u nodig hebt, maar niet meer dan u zin heeft om te betalen. Als u een redelijk goed idee hebt van hoe u wilt beleggen, kunt u op een uurplanner vertrouwen voor het advies dat u nodig hebt zonder die persoon op de loonlijst te houden. "U houdt uw tandarts of CPA niet vast", zegt Sheryl Garrett, een financieel adviseur, "dus waarom zou u uw beleggingsadviseur zo houden?"
Uurplanners zijn meestal meer ervaren adviseurs die vinden dat door naar een uurstructuur te gaan, ze zich op minder zaken kunnen concentreren, zodat de klanten uiteindelijk profiteren van hun ervaring. De kosten zijn over het algemeen $ 150 tot $ 300 per uur, afhankelijk van de individuele adviseurs, die vooraf schriftelijke schattingen verstrekken voor elk niveau van dienstverlening dat de klant wil. Het is een goedkope manier om op hoog niveau gepersonaliseerd advies te krijgen zonder het gevoel te hebben dat uw adviseur meer aan zijn toekomst denkt dan de uwe.
En als het gaat om financieel advies, is dat misschien de Heilige Graal.
