Je hebt het middelpunt van je carrière bereikt, gluurt naar je spaargeld en het raakt je: je spaarrekening is niet helemaal waar je wilt. Het is natuurlijk een darmstoot, maar het is een normale darmstoot. Voor velen van ons is het besparen van geld een van die bewegende doelpalen, "ik kan dit volgend jaar doen" plannen. Maar voor de laatste helft van je carrière, om voor de hand liggende redenen (mooiere vakanties, snellere aankopen en een klein ding dat pensioen wordt genoemd ), is het uitstellen van je spaargeld niet het beste idee. Met dit in gedachten hebben we een armada van financiële experts geraadpleegd om een compendium van besparingsstrategieën samen te stellen; Voor je het weet, is je nestei groter dan ooit. En voor meer manieren om uw financiën een boost te geven in de stratosfeer, mis de 52 manieren om slimmer te zijn met geld in 2018.
1 Beoordeel hoeveel u uitgeeft
Voordat je begint met sparen, haal diep adem en bepaal hoeveel je verdient en hoeveel je bespaart. Een duidelijk beeld hiervan is de eerste stap naar besparingen op de lange termijn, maar het is iets dat gemakkelijk over het hoofd kan worden gezien in uw dagelijkse drukte.
"Het duurt 21 dagen om een gewoonte te vormen", zegt Natasha Rachel Smith, expert in personal finance bij TopCashback.com. "Om een gewoonte vast te houden, moet je ergens beginnen. Bouw jezelf op tot een punt waar je comfortabel bent met budgetteren zodat de gewoonte blijft hangen. Begin met het noteren van je inkomsten en uitgaven en kijk hoeveel geld je over hebt maand." En voor meer manieren om uw besparingen te vergroten, bekijk hoe u $ 500.000 verdient in uw vrije tijd.
2 Verander geld in tijd
Een goede manier om op uw uitgaven te bezuinigen, is om de betekenis van kosten te herformuleren. In plaats van te denken aan uitgaven in termen van dollars, is het waarschijnlijker dat u de uitgaven beperkt als u in termen van tijd denkt. "Bereken elke uitgave in hoeveelheid tijd die u zou moeten werken om dat bedrag te verdienen, " zegt Paul Koger, hoofdhandelaar en oprichter van Foxy Trades LLC. "Toen ik erachter kwam dat twee Starbucks-koffiesoorten per dag 30 minuten van mijn werk kosten, terwijl ik gewoon gratis koffie kon drinken op het werk, was het veel gemakkelijker om die dure gewoonte achterwege te laten."
3 Bespaar meer dan u denkt dat u kunt
Wat u ook denkt te kunnen redden, de kans is groot dat u meer kunt besparen. "Zoek uit hoeveel je van je salaris elke maand kunt sparen, voeg 20 procent toe en zet het over op een aparte rekening zodra je je salaris ontvangt, " zegt Koger. "Dit zal je helpen om rond te komen met het geld dat overblijft en helpt je te weerhouden onnodige uitgaven te doen." En voor meer manieren om te besparen, mis je de 40 manieren om 40 procent van je salaris te besparen.
4 Stel het in en vergeet het
"Heb een specifiek bedrag dat elke maand wordt gereserveerd - dit kan een dollarbedrag of een percentage van uw salaris zijn, bijvoorbeeld 20 procent", zegt Robyn, maker van de persoonlijke financiële blog A Dime Saved. "Als u contant wordt betaald, moet u het spaargedeelte onmiddellijk scheiden en opzij leggen. Ga niet winkelen voordat u het spaargedeelte in een afzonderlijke envelop hebt die u niet wilt uitgeven. Zeg tegen uzelf dat het niet uw geld is. Het hoort thuis naar uw spaarrekening - niet naar u."
5 Betaal uzelf een salaris
6 Neem de 50/20/30 regel aan
Als je na je beoordeling ziet dat je duidelijk boven je middelen leeft, is het tijd om een expliciet budget op te stellen. "Als u nieuw bent met budgetteren, overweeg dan om de 50/20/30 regel te gebruiken", zegt Smith. "Besteed slechts 50% van uw inkomsten na belastingen aan essentiële zaken, zoals huisvesting; 20% aan financiële prioriteiten, zoals aflossingen en besparingen, en 30% aan levensstijlkeuzes, zoals vakanties." Ze voegt eraan toe dat je uitgaven zoals nutsvoorzieningen, kabel, meubels en voedselkosten prioriteit moet geven boven recreatieve activiteiten en entertainment.
"Door deze regel te volgen, kunt u uw financiën beter beheren", voegt Smith toe.
7 Verander uitdagingen in plezier
Shutterstock
In plaats van het gevoel te hebben dat je moet redden, zie je het als een spel of een persoonlijke uitdaging die je wilt doen. "Begin alledaagse taken, zoals sparen, te zien als een uitdaging om jezelf gemotiveerd te houden", zegt Smith. "Wanneer je een uitdaging voor jezelf creëert, wil je natuurlijk de verantwoordelijkheid nemen om te bewijzen dat je kunt slagen. Kijk hoeveel je in 2017 alleen aan vergoedingen en rentebetalingen hebt uitgegeven om je te helpen een groter beeld, budget en jezelf uit te dagen om dat te redden veel voor volgend jaar."
8 Maak het duurzaam
Maar als je jezelf de uitdaging van het redden stelt, denk er dan aan om het als een marathon te zien, in plaats van als een sprint. Net zoals extra hard gaan in een training snelle resultaten kan opleveren, maar moeilijk elke dag te doen blijken te zijn, als je spaarprocedures zo extreem zijn dat je je levensstijl op ongemakkelijke of niet-duurzame manieren moet veranderen, zal het moeilijk zijn om te houden het op. Begin klein en zorg ervoor dat u spaarpraktijken instelt die u jaren of decennia kunt bijhouden, niet slechts een paar weken.
9 Bekijk die triggers
Denk na over je dag en waar je de neiging hebt om door te brengen, of in welke contexten je de neiging hebt om je portemonnee te pakken - zoek uit hoe je deze plaatsen kunt vermijden of wees gewetensvoller wanneer je ze invoert om je creditcard te behouden. We geven allemaal meer uit dan we af en toe hadden begroot (of vaker dan dat). Maar het verschil tussen degenen die verleidingen kunnen vermijden, is vaak slechts een beetje zelfbewustzijn.
"Het is belangrijk om uw uitgaven triggers te identificeren en om situaties te vermijden die u ertoe zullen brengen om uw creditcard te vegen, " zegt Smith. "Gemeenschappelijke uitgaven triggers omvatten stress, een slechte dag, sociale druk, creditcards, verveling of sociale media druk."
10 Neem gewoon contant geld mee
Shutterstock
Terwijl het vegen van een creditcard op het moment pijnloos kan aanvoelen, is de kans groter dat u het weet wanneer u iemand een paar twintig voor een maaltijd overhandigt. Maak er een gewoonte van om contant te dragen en te betalen en het zal heel snel naar huis brengen hoeveel u uitgeeft en u helpen om voorzichtiger te zijn om te sparen.
11 Probeer Microsaving
"Microbesparing is precies wat het klinkt", legt Kevin Han uit, de maker van het personal finance-blog van FinancialPanther.com. "Het bespaart elke dag of week kleine hoeveelheden geld." Hij suggereert apps zoals Qapital, die al uw dagelijkse transacties kunnen afronden en uw wisselgeld kunnen opslaan, "eigenlijk als een digitale spaarpot." Meld u aan voor zo'n service en tegen het einde van het jaar heeft u aanzienlijk geld bespaard zonder dat u het zelfs maar hebt gemerkt.
12 Embrace Savings Apps
Shutterstock
Automatische loonaftrek kan vaak via uw werkgever worden ingesteld, maar u kunt ook speciale spaar-apps overwegen, die automatisch geld van uw salaris of uw betaalrekening kunnen halen, en vaak beter kunnen worden afgestemd op meer uiteenlopende besparingsbehoeften. Sacha Ferrandi, oprichter en hoofd van Source Capital Funding, Inc. beveelt de app Digit aan, die "u helpt geld te besparen door automatisch de optimale hoeveelheid geld op uw spaarrekening te storten, op basis van uw maandelijkse bestedingspatroon".
"Wanneer u uw bank of loonbedrijf gebruikt om deze spaartegoeden te storten, is het gestorte bedrag meestal gebaseerd op een bepaald percentage of een bepaald bedrag in dollars", legt Ferrandi uit. "Met Digit bewaakt het geavanceerde algoritme uw maandelijkse inkomsten en dagelijkse bestedingsgewoonten om te bepalen hoeveel geld u op uw spaarrekening moet storten en storten - zodat u kunt beginnen met sparen met weinig tot geen extra moeite of bijzaak."
13 Geef toe aan je woede
Shutterstock
Geld is vaak een zeer emotioneel onderdeel van ons leven, dus gebruik die emotie in je voordeel. Dave Ramsey, auteur van zeven boeken over geld en sparen, waaronder Financial Peace en More Than Enough , stelt voor om een beetje boos te worden op je ballonvaren. "Kom op een punt waar je het hebt gehad - geen moeite meer", zegt Ramsey. "Of het nu gaat om overwerken, een andere baan krijgen of spullen verkopen, je moet boos worden op je schuld." Voor enkele ideeën over een tweede klus die je moet oppakken, bekijk je de 20 side-hustles waarmee je je steroïden kunt besparen.
14 Zet een embargo op online winkelen
Shutterstock
Jennifer McDermott, de pleitbezorger van de consument voor de vergelijkingswebsite van personal finance finder.com, beveelt aan om al je online winkelen te pauzeren, verwijzend naar een recent uitgevoerde studie finder.com, waarin ze ontdekten dat 88, 6 procent van de Amerikanen impulsief online winkelen, met een gemiddelde van $ 81, 45 per sessie. "Als de verleiding van de klik teveel is om te weerstaan, installeer dan een geforceerde winkelblokkering", zegt McDermott.
15 Zoek naar betere deals
Je betaalt waarschijnlijk te veel voor veel dingen in je leven - of het nu internet is, een sportschoollidmaatschap of je streamingdiensten. Doe een volledige beoordeling van wat u waarvoor betaalt en druk op om de beste deal te krijgen. Suggereert bijvoorbeeld McDermott, "plan een audit van drie tot zes maanden van al uw providers om te zorgen dat u nog steeds de beste deal voor uw omstandigheden krijgt. Wees niet bang om uw huidige provider te vragen om een andere te matchen of te verslaan aanbod. Velen doen hun uiterste best om ervoor te zorgen dat ze uw bedrijf niet verliezen."
16 Zoek freebies
"Zoveel dingen waarvoor we gedachteloos geld uitgeven, kunnen worden vervangen door freebies", zegt McDermott. "Loop waar mogelijk, maak je ochtendkoffie uit de voorraad op kantoor, woon netwerkevenementen bij voor gratis eten en de zakelijke connecties. Vraag jezelf elke keer als je naar je portemonnee reikt: is dit iets waar ik voor zou moeten betalen? Als je maakt dit een dagelijkse uitdaging, je zult versteld staan hoeveel je kunt besparen."
17 Vergroot uw automatisering
Hoeveel u ook bespaart via automatisering, de kans is groot dat u meer kunt besparen. "Als je een spaarrekening hebt die automatische stortingen biedt, kan het opvoeren van de snelheid waarmee geld binnenkomt je helpen een vakantiebudget te laten groeien zonder er zelfs maar aan te denken", zegt Kimmie Greene, expert in consumentengeld bij Mint.com. "Wanneer ik op korte termijn geld moet sparen, heb ik de neiging mijn wekelijkse bijdragen op te pompen naar mijn spaarrekening. Dit helpt me mijn geld op te bergen totdat ik zeker weet dat ik het wil uitgeven."
18 Verminder het aantal uitstapjes
Shutterstock
Avonden uit zijn belangrijk, maar je wilt misschien heroverwegen hoe vaak je uitgaat. Zelfs een drankje met vrienden na het werk kan oplopen wanneer alle kosten worden overwogen. "Door in te blijven, kun je meer besparen dan alleen de prijs van het diner", zegt Greene. "Als u zich in een gebied bevindt dat sneeuw krijgt, zal het toegenomen verkeer elke rit door meer brandstof laten branden."
19 Krijg die coupons en aanbiedingen
Shutterstock
Coupons zijn niet alleen voor oude dames in de supermarkt. Er zijn veel besparingen te behalen via online bronnen en apps, als je bereid bent om wat tijd vrij te maken om ze op te sporen. "Door je ongewenste e-mail heen te graven, kan een goede manier zijn om deals van lokale winkels binnen te halen", zegt Greene. "Lokale bedrijven zullen ook kortingen aanbieden via lokale kranten en tijdschriften, dus als u langs een tijdschriftenrek komt, kunt u aanbiedingen in uw regio vinden."
20 Zoek naar Overstock
Greene voegt eraan toe dat naast kortingsbonnen of online deals, er andere plaatsen zijn om besparingen van onafhankelijke makers en artiesten te vinden. "Veel ambachtslieden, kunstenaars en andere kleine makers die Etsy-winkels of eBay-accounts bezitten, willen ook een beetje last-minute geld verdienen om aan hun gezin uit te geven", zegt Greene. "Gevestigde makers verkopen hun overtollige voorraad vaak in de weken voor het einde van het jaar en veel kunstenaars nemen extra commissies om hen te helpen hun eigen feesten te betalen."
21 Maximaliseer uw 401k
"De meest effectieve manier om geld te besparen is om ervoor te zorgen dat u uw bijdragen aan het 401K-plan van uw werkgever maximaliseert als u in aanmerking komt om eraan deel te nemen", zegt Robert R. Johnson, president en CEO van de non-profit, geaccrediteerde American College of Financial Diensten. "Het maximaliseren van bijdragen die fiscaal aftrekbaar zijn, is de meest efficiënte manier om rijkdom te verzamelen voor pensionering."
Minstens dringt hij er bij spaarders op aan ervoor te zorgen dat u voldoende bijdraagt om de maximale medewerker passende bijdrage te krijgen. "Als je een wedstrijd wordt aangeboden en niet kiest om deel te nemen of de bijdrage niet levert die je de maximale wedstrijd oplevert, wees je effectief gratis geld af", zegt Johnson.
22 Controleer uw inhoudingen dubbel
Dit is een klein maar belangrijk gebied waar u mogelijk meer kunt besparen. Devin Pope, een gecertificeerde financiële planner bij Albion Financial Group, stelt voor om uw inhoudingen op uw W4 te controleren om ervoor te zorgen dat deze correct en up-to-date is.
"De IRS heeft een broncalculator en kan schattingen uitvoeren op basis van uw inkomen en huidige bronheffing om te zien of u een terugbetaling kunt krijgen of belasting moet betalen", zegt Pope. "Men kan mogelijk hun aantal inhoudingen verhogen en meer ontvangen in hun cheque elke betaalperiode. Ze kunnen de extra middelen gebruiken om besparingen op te bouwen."
23 Vind gratis manieren om plezier te hebben
Creatiever worden over hoe u uw vrije tijd doorbrengt, kan u geld besparen - en ertoe leiden dat u iets leukers doet dan u anders had gedacht. Bijvoorbeeld: "je kunt $ 10 uitgeven in de supermarkt en genieten van een picknick op de bergtop", zegt Adrian Nazari, CEO van Credit Sesame. "Veel musea zijn gratis, en in de zomer kun je vaak goedkope of gratis concerten en openluchtfilmvoorstellingen vinden. Bibliotheken en grad-scholen organiseren poëzie-lezingen (soms met gratis wijn en kaas). Uitgaan voor ijs in plaats van diner kan gemakkelijk $ 50 besparen.."
24 Weg met uw kabel
"Kabelbedrijven monopoliseren vaak een gebied, wat een deel is van de reden waarom de rekeningen zo hoog kunnen worden", zegt Nazari. "Een maand oude SNL- aflevering voor de zoveelste keer vastlopen op je laptop wordt oud. Maar de kabelrekening van een maand was bijna genoeg om een dagtocht te maken om de Taj Mahal te bezoeken."
Bedenk hoe vaak je een live game of show moet kijken. Als het maar een paar keer per jaar is, ga dan naar de plaats van een vriend of zoek een bar in de buurt waar je het kunt vangen waar het gebeurt.
25 Black Out Bepaalde soorten uitgaven
Hoewel het soms moeilijk kan zijn om te weten waar je de uitgaven moet bezuinigen, kan het vaak eenvoudiger zijn om je alleen op een paar specifieke categorieën te concentreren en de beslissing te nemen om de uitgaven aan die categorieën helemaal stop te zetten, hetzij voor een korte periode of voor een heel jaar - of meer.
"Het overslaan van kledinginkopen van april tot juni en september tot november kan u weghouden van impulsaankopen tijdens de verkoop, " zegt Nazari. "Hetzelfde idee is van toepassing op meerjarige aankopen, zoals afhalen: stel dat je een keer per week pizza bestelt, zoals we vaak deden. Een bezorging vervangen door bevroren pizza's uit de supermarkt voor een maand, kan $ 10 per week besparen. Verberg de afhaalmenu's vier maanden na het jaar en je hebt $ 160 extra, zonder in te boeten aan gemak."
Shutterstock
Veel van onze grootste uitgaven gebeuren door impuls. Maar als u iets langer de tijd neemt om door te gaan met de aankoop, kunt u grote, onnodige uitgaven vermijden of krijgt u de tijd om een betere deal te vinden. Nazari stelt voor een verplichte wachttijd in te stellen voor nieuwe aankopen. "Sommige experts adviseren een tijdlijn van 30 dagen, terwijl anderen zeggen dat je een dag moet wachten op elke prijs van $ 100", voegt hij eraan toe. "Door jezelf te dwingen een stap terug te doen, voorkom je veel impulsaankopen."
26 Zet uw aankopen op het ijs
Om uw bestedingsimpuls te pauzeren, beveelt McDermott van finder.com Icebox aan, een Google Chrome-plug-in die de knop "kopen" op de 20 grootste retailwebsites vervangt en pop-upherinneringen toevoegt aan nog eens 400 e-commerce winkels, wat suggereert dat u die plaatst items "op ijs", in wezen. "Gebruikers hebben de mogelijkheid om de afkoelingsperiode in te stellen, waardoor mensen tijd hebben om na te denken of ze de gewenste items moeten kopen, " zegt ze.
27 Download daarvoor een app
Ga door wat je hebt en wat je daadwerkelijk gebruikt. Ga je echt die oude set golfclubs of die bijzettafel gebruiken die je al jaren in de garage hebt? Decluttering is niet alleen een gezonde gewoonte, het kan u wat geld opleveren als u het op eBay of elders plaatst. En als u er wat geld mee verdient, kunt u dit besparen. Lynn Toomey, mede-oprichter van uw pensioenadviseur, raadt aan dingen te verkopen die u niet langer wilt in Facebook-tuinverkoopgroepen: "Ik heb deze maand 500 dollar weggenomen door deze te verkopen die in mijn kelder zaten."
28 Verkoop wat spullen
Shutterstock
"Dit is vooral handig in tijden waarin de uitgaven worden gedaan zonder dat dit aan iemand hoeft te worden gerapporteerd", zegt Nate Masterson, marketingmanager voor Maple Holistics. Dus koop een spaarmaatje met wie je je doelen en de voortgang die je maakt op je spaargeld kunt bespreken. "Het zorgt voor een soort anonimiteit, die potentieel schadelijk is. Het creëert een soort vicieuze cirkel, een muur en vaak kan het niet worden overtreden en aangepakt zonder enige hulp van buitenaf."
29 Praat met iemand
"Schrijf je doel (en) op een stuk papier - of op verschillende papieren - en leg ze op een plek waar je ze dagelijks kunt zien, " suggereert Masterson. "Houd uw doelen (dagelijks, wekelijks, maandelijks en jaarlijks) realistisch en uitvoerbaar. Dit is essentieel, omdat u enkele resultaten wilt zien. En dat zult u doen."
30 Noteer uw spaardoelen
Sparen gaat niet alleen over pijn. Zelfs als u werkt om meer te sparen voor langetermijndoelen of pensioen, zorg er dan voor dat u een aantal kleine beloningen inbouwt om uzelf te belonen voor het bereiken of vasthouden aan uw spaardoelen. Dit moeten kleine traktaties zijn (je wilt de vooruitgang die je boekt niet terugdraaien), maar die een positieve, motiverende stimulans zullen creëren die je zullen helpen je doelen in de komende maanden vast te houden.
31 Beloon jezelf
Shutterstock
"Sparen om te besparen is gewoon niet leuk", zegt Patricia Stallworth, CEO van financieel coachingbedrijf PS Worth en de auteur van Minding Your Money . "Maar als je spaart voor een exotische vakantie of iets anders dat je echt wilt, wordt het gemakkelijker om 'nee' te zeggen tegen andere dingen. Zodra je je spaarspier hebt opgebouwd, kun je beginnen met sparen voor meer alledaagse dingen zoals noodfondsen en pensioen."
32 Visualiseer uw beloning
Shutterstock
"De beste manier om dat te doen is door alles wat u uitgeeft bij te houden - van rekeningen die u betaalt tot snacks op het werk", zegt Stallworth. "Door uw uitgaven bij te houden, kunt u beginnen te zien waar uw geld naartoe gaat en plaatsen waar u mogelijk geld verspilt dat u zou kunnen besparen. Dus sparen kan een betere optie worden dan alleen geld verspillen." Serieus, wanneer heb je voor het laatst echt eens goed bekeken waar je geld elke week naartoe gaat? Als het langer dan een week is, moet u uw creditcard en bankafschrift een nieuwe beoordeling geven.
33 Volg uw uitgaven
Transport is een grote uitgave voor bijna iedereen (tenzij u vanuit huis werkt). Bedenk hoe u op uw transportkosten kunt besparen, door over te schakelen op openbaar vervoer of fietsen (of zelfs wandelen) naar uw werk. Als autorijden de enige optie is, overweeg dan om te carpoolen, over te schakelen op een zuiniger auto of je schema aan te passen zodat je tijdens weinig verkeer rijdt.
34 Heroverweeg uw vervoer
Shutterstock
Bel uw mobiele telefoonbedrijf en bespaar zoveel mogelijk extra's. Gebruik Skype voor internationale gesprekken, WhatsApp voor sms'en en stop met het gebruik van gegevens tenzij je bent verbonden met wifi. Als uw factuur nog steeds hoog is, is het tijd om een nieuwe koerier te vinden.
35 Zoek een betere deal op uw mobiele telefoon
Beperk uw voorzieningen door een aantal energiezuinige stappen door het huis te nemen: Isoleer uw boiler, laat uw thermostaat in de winter zakken en verhoog deze in de zomer, lucht uw huis af en installeer low-flow douchekoppen en kranen. Op de lange termijn kan dit u honderden dollars besparen - en het milieu helpen.
36 Krijg meer energie-efficiënt
Shutterstock
Late kosten kunnen oplopen. Een van de beste manieren om ze te voorkomen, is om zo veel mogelijk van uw uitgaven over te schakelen naar een automatisch betalingsschema. Het kan betekenen dat u uw rekeningsaldo in de gaten moet houden, maar op de lange termijn zal dit zeker leiden tot minder uitgaven.
37 Ga naar Autopay
Shutterstock
Of het nu gaat om boodschappen doen, recepten selecteren of kleding kopen, merknamen worden vaak overschat (en duur). Doe je onderzoek en je zult zien dat de generieke of niet-merkoptie ongeveer even equivalent of effectief is als de merknaam. Ga generiek.
38 Ga generiek
Door vooruit te plannen in uw aankopen, kunt u serieus sparen. Koop in de zomer een winterjas. Koop die kerstversiering waarvan je wenst dat je deze Kerstmis had zodra de vakantie eindigt. U kunt vaak ongeveer de helft van de kosten besparen van artikelen buiten het seizoen, en u zult tevreden zijn met uzelf wanneer het nieuwe seizoen arriveert en u al voorbereid bent.
39 Winkel buiten het seizoen
40 Doe het gewoon
Luister naar je favoriete sportkledingmerk als het gaat om sparen. "Stuur 5 tot 15 procent van uw inkomen naar spaargeld", zegt Stallworth. "Als u een budget gebruikt, voegt u dit toe net als elke andere rekening. Als u geen budget gebruikt, haalt u het gewoon van de top. De pijn verdwijnt na verloop van tijd en u past uw uitgaven dienovereenkomstig aan. krijg een loonsverhoging in plaats van uw levensstijl te verhogen, verhoog uw spaargeld. " En voor meer manieren om een beetje extra kras te besparen, leer je de 40 gemakkelijkste manieren om je salaris te vergroten.
