Je hebt alle clichés gehoord die financiële adviseurs graag geven: "Laat je geld voor je werken!" "Stop met geld verdienen, begin rijkdom te verdienen!" Het zijn allemaal geweldige gevoelens, zeker, en waarschijnlijk solide advies. Maar hoe zit het met de dingen achter de façade van die zijden das en goed geperste pak, die hij of zij je niet vertelt?
Als u nieuwsgierig bent, lees dan verder om alle dingen te ontdekken die uw financiële planner voor zichzelf houdt. En voordat u een consult boekt, kunt u altijd een beetje meer leren over het omgaan met uw zuurverdiende deeg door de 52 manieren te lezen om slimmer te worden met geld in 2018.
1 Je moet niet altijd een professional inhuren.
Voordat u verschillende adviesdiensten gaat vergelijken, is het belangrijk om te weten wanneer u een professional moet gebruiken en wanneer u dit zelf kunt doen. Vooral rond belastingseizoen. De belastingaangifte voor briefkaarten is er misschien nog niet, maar uw situatie is waarschijnlijk nog veel minder complex dan u denkt.
Vragen rond om ervoor te zorgen dat u hebt geprofiteerd van elke belastingaftrek die voor u beschikbaar is, is misschien geen slecht idee. Maar als u slechts één W-2 (of misschien twee) en geen andere inkomstenstromen hebt, kunt u het waarschijnlijk beter alleen doen. En voor meer informatie over belastingen, bekijk The One Last-Minute Tax Move die u moet weten.
2 Alle professionals zijn niet hetzelfde.
Ken het verschil in afkortingen. Gecertificeerde openbare accountants (CPA's) doorlopen staatscertificeringen om boekhouding, auditing, belastingen en consulting af te handelen. Ingeschreven agenten (EA's), gecertificeerde financiële planners (GVB's) en belastingadvocaten hebben elk hun eigen licenties en certificeringen, maar beperken hun expertise tot meer specifieke gebieden.
3 En u kunt eigenlijk geld besparen door in plaats daarvan naar een EA te gaan.
Shutterstock
In tegenstelling tot CPA's zijn EA's niet verplicht om rigoureus te testen en zijn ze niet specifiek getraind als accountants. Als zodanig kunnen ze u mogelijk geen volledig, goed afgerond financieel advies geven omdat ze zich op één gebied specialiseren.
Maar hier is het ding: EA moeten nog steeds slagen voor IRS-competentietests om wettelijk bevoegd te zijn om uw belastingen te betalen als een betaalde consultant. Dus als fiscale hulp alles is wat je nodig hebt, kan een EA jouw snelheid zijn. Uiteindelijk zal het inhuren van een EA je waarschijnlijk veel geld besparen, en ze zijn voldoende competent voor je behoeften. En voor meer advies over geldbesparing, bekijk deze 40 manieren om 40 procent van uw salaris te besparen.
4 Hun "certificeringen" kunnen nep zijn
Financiële professionals hebben vele namen: financieel planner, verzekeringsspecialist, levenscoach, vermogensbeheerder en meer. Dus wat geeft? Is de certificering belangrijk? Het komt allemaal neer op het soort "advies" dat u krijgt. De Motley Fool zegt het zo: "Alleen omdat iemand zegt dat ze financieel advies geven, is het misschien niet zo dat ze daadwerkelijk financieel advies geven. Misschien verkopen ze je gewoon iets."
5 U moet een "achtergrondcontrole" uitvoeren
Shutterstock
U screent potentiële nieuwe medewerkers, dus waarom niet voor uw potentiële financiële adviseur? Raadpleeg de organisatie zonder winstoogmerk van het Better Business Bureau voor problemen of rechtszaken waarbij de adviseur of hun financiële onderneming betrokken is. Doe wat huiswerk met de Certified Financial Planner Board of Standards, Inc. om te zien of er problemen zijn met de licentie van de adviseur. Het voeren van een interview. Het is prima om zoveel mogelijk over deze persoon te weten te komen voordat je hun hulp inhuurt. Je zou toch niemand de controle over je financiële stabiliteit geven? En voor nog meer goed interviewadvies, bekijk 20 interviewvragen Slimme bazen stellen nooit sollicitanten.
6 De beste kortingen op vergoedingen komen van vrienden en familie die doorverwijzen.
Shutterstock
Ja, de meeste adviseurs bieden kortingen, zelfs als ze er geen reclame voor maken. Vaak hoeft u het alleen maar te vragen. Ze moeten ook op de een of andere manier de kost verdienen, dus verwacht niet dat ze hun kosten voor elke klant met de helft verlagen. Maar je vrienden en familie vragen om je door te verwijzen is een van de beste manieren om een gerenommeerde adviseur te vinden. Onderhandelingen werken het beste met bestaande relaties.
7 Ze hoeven niet lokaal te zijn.
Shutterstock
Austin Galvez CPA van Haynie & Company merkt op dat veel mensen die op zoek zijn naar een goede adviseur vastlopen bij het vinden van iemand in de buurt. Hoewel dit altijd de norm is geweest, verandert de financiële dienstverleningssector samen met de meeste andere industrieën die bedrijfsoplossingen op afstand gebruiken. Galvez suggereert dat veel professionals zeer vertrouwd zijn met Skype, sms'en en andere externe communicatiemiddelen. Als u van een bepaalde adviseur houdt, laat dan niet de nabijheid afschrikken.
8 Ze kennen de markt echt niet beter dan jij.
Of in ieder geval niet (handel met voorkennis is tenslotte illegaal). Natuurlijk hebben ze waarschijnlijk veel meer ervaring met het monitoren van de markt dan jij, maar echt, ze weten niet waar de markt naartoe gaat en jij ook niet. Je moet nooit een investering doen zonder een ervaren professional te raadplegen, maar je hoeft hun woord ook niet als evangelie te geloven. In theorie kun je met gedegen onderzoek op hetzelfde niveau staan als je adviseur. Volg deze 10 tips over pensioensparen om te voorkomen dat je blind aan het spel begint.
9 Blijf weg van beloften en garanties.
Als uw adviseur een bepaalde hoeveelheid groei belooft, is dit een belangrijke rode vlag. Er zijn talloze factoren die de marktgroei beïnvloeden en markten zullen altijd onderhevig zijn aan een zekere mate van volatiliteit. Vuistregel: als het te mooi klinkt om waar te zijn, is het waarschijnlijk. Beloften en garanties zijn niets anders dan roken als het gaat om investeringen.
10 Pas op voor "vriendelijk advies".
"Ik zeg je, dit product wordt over 5 jaar enorm ." Ja, we hopen allemaal stiekem dat een vriend ons naar de volgende Google of Apple zal trekken, net voordat de waarde omhoog schiet. Jeff Rose, GVB en auteur van Soldaat van Financiën, zei: "Weet je dat die voorraad die je vriend, familielid of collega voor je heeft, dat 'zeker is?' Nieuwsflits: dat is het niet! Ik heb ontelbare mensen benaderd die op zoek waren naar mijn goedkeuring voor een willekeurige aandelentip die iemand (meestal zonder ervaring met beleggen) hem de primeur heeft gegeven. De volgende keer dat dit gebeurt, is de gemakkelijkste manier om geld te verdienen is er niet in te investeren."
11 Kijk uit voor producten die investeringen combineren met verzekeringen.
Ze worden soms "hybride" verzekeringspolissen genoemd en verwijzen meestal naar bepaalde soorten levensverzekeringen en annuïteiten. Hybride beleidsmaatregelen zijn bedoeld om te betalen voor langdurige gezondheidszorg, als de houder die nodig heeft. Het grote voordeel is dat u als houder het grootste deel van het geld dat u betaalt voor de premie kunt terugkrijgen als u koude voeten krijgt. (Maar niet alles.)
Begunstigden kunnen een uitkering bij overlijden ontvangen, maar dit beleid verdient niet veel belangstelling. Financieel adviseur Damon Gonzalez legt uit: "Omdat hybride beleid zoveel verschillende dingen doet, zijn ze in geen enkel opzicht de beste." Het toevoegen van de dekking lijkt misschien een groot voordeel, maar kan uiteindelijk veel meer kosten dan de voordelen. Als u vroeg begint, is een goed beheerd Health Savings Account (HSA) een veel betere manier om in toekomstige gezondheidsbehoeften te voorzien. Door uw verschillende verzekeringspolissen en uw beleggingen gescheiden te houden, kunt u de voordelen hiervan maximaliseren.
12 Wees voorzichtig met eigen risico.
Met een ziektekostenverzekering zijn de eigen risico's relatief eenvoudig. U betaalt tot een bepaald bedrag uit eigen zak, dan zorgt de verzekering voor de rest. Helaas werken niet alle soorten verzekeringen hetzelfde. Kevin Courtright, erkend verzekeringsspecialist bij de Algemene Autoverzekering, zegt: "Veel mensen gebruiken aftrekbare bedragen voor alles wat hun auto overkomt zonder te beseffen dat het als een claim geldt. Claims kunnen 5 jaar bijgehouden worden en kunnen ook de maandelijkse tarieven verhogen. Sommige verzekeringsmaatschappijen laten de dekking zelfs vallen als er te veel claims worden ingediend. Je kunt beter een klein fonds reserveren voor onderhoud en onderhoud van voertuigen."
13 Je kunt de markt niet verslaan.
Nogmaals, niemand kan de toekomst definitief voorspellen. De "beat the market" -strategie is risicovol en heeft een lage kans op succes. Tyler Gray, financieel adviseur bij SageOak Financial, zei: "Hoe zit het met Warren Buffett? Verslaat hij de markt niet?" De reden dat Warren Buffett de markt kan verslaan, is dat hij niet in bedrijven investeert… hij koopt ze. Er is een groot verschil."
14 Berijd in plaats daarvan de wereldwijde economische groei.
Shutterstock
Om eerlijk te zijn, houdt elke investering een zeker risico in. En hoger risico betekent hoger rendement, toch? Mis. Zeer weinig mensen, zelfs professionele makelaars, worden rijk van aandelenhandel. Dus waarom het beroep? Het is spannend! Alleen al de mogelijkheid om groot te winnen is opwindend! Het heeft een element van Vegas.
Maar er is een reden waarom ze zeggen: "Wat er in Vegas gebeurt, blijft in Vegas." Niemand wil de gevolgen onder ogen zien. Larry Solomon, CFP bij OptiFour Integrated Wealth Management, adviseert: "Houd de kosten zo laag mogelijk als u de kans op succesvolle investeringen wilt verbeteren." Deze kosten omvatten zowel risico's als beheerskosten.
15 U houdt uw adviseur actief.
Shutterstock
Hoe goed het advies ook is, hoe altruïstisch de motieven, financiële adviseurs zijn erop uit om geld te verdienen, net als iedereen. Uiteindelijk ben jij hun bron van inkomsten. Een sterke relatie met uw adviseur gaat veel verder, en loyaliteit is daar een belangrijk onderdeel van. Hun expertise is belangrijk, maar jij hebt ook macht.
16 Dit is hoe ik betaald word.
Shutterstock
Wees niet bang om het te vragen. Vergeet niet dat u probeert een loyale, vertrouwde relatie op te bouwen. Of ze nu hun geld verdienen met commissie of met een fee-only service, u hebt het recht om te weten. Craig S. Clark, CFP en President bij Clark & Company Wealth Management zegt: "Bepaalde investeringen zijn niet onderhandelbaar op prijs, zoals beleggingsfondsen, annuïteiten, enz. Adviseurs hebben echter nogal wat prijsvrijheid op het gebied van advies (vergoeding- gebaseerde) accounts. Het kost een advies niet veel meer om $ 1 miljoen te beheren versus $ 250.000, dus u moet in staat zijn om een betere vergoeding te bedingen."
17 Hun interesse is niet altijd de uwe.
Veel adviseurs ontvangen commissies van partnerbedrijven voor het verkopen van producten aan hun klanten. Dit is legaal met een makelaarsvergunning. De commissie is meestal onafhankelijk van het uiteindelijke succes van de investering, wat betekent dat adviseurs daadwerkelijk een smeergeld kunnen krijgen om uw geld in slechte investeringen te steken.
Je kunt beter een fiduciair inhuren. Fiduciaires hebben een wettelijke verplichting om ervoor te zorgen dat al hun werk in uw belang wordt gedaan en om openlijk bekend te maken of er een mogelijk belangenconflict bestaat met de producten die zij verkopen.
18 Uw spaargeld verliest mogelijk waarde.
Shutterstock
Inflatie is geen nieuw onderwerp. Maar misschien is het ergste neveneffect wel hoe het uw persoonlijke bezittingen beïnvloedt. Houd de Consumer Price Index (CPI) op uw radar om de laatste inflatiemaatstaf in de VS te volgen. De gemiddelde rentevoet voor spaar- en betaalrekeningen ligt rond de 0, 06% en de laatste CPI bedroeg 0, 5%. Jij doet de wiskunde. Begin nu niet uw geld onder uw matras te houden. Banken zijn nog steeds de beste plaats voor uw geld, en er zijn tal van geweldige investeringsbewegingen om eventuele verliezen onderweg te beperken.
19 Effectenmakelaars willen dat u handelt.
Uw makelaar zal u vaak adviseren om te handelen. Ze hebben een overvloed aan tactieken om de urgentie bij te brengen, maar vergeet niet dat makelaars in commissie worden betaald. Ze verdienen geld wanneer u koopt of verkoopt, omdat dit hun commissies in rekening brengt. Als uw adviseur u dit soort advies geeft, zorg er dan voor dat u hun motieven begrijpt.
20 Je krijgt waar je niet voor betaalt.
Shutterstock
We zijn gewend aan de zin 'je krijgt waar je voor betaalt'. "Maar als het gaat om financieel advies en beleggen", zegt Larry Solomon, "is het tegenovergestelde waar. Je mag houden waar je niet voor betaalt. Kosten zijn het enige dat we kunnen voorspellen en beheersen bij beleggen. Daarom is het betaamt u zich te concentreren op wat u kunt controleren en proberen de investeringskosten te verlagen waar en wanneer mogelijk. " Houd de kosten laag en gebruik vervolgens slimme geldbewegingen om het geld dat u mee naar huis neemt te maximaliseren. Voor meer advies over slim omgaan met uw geld, leert u de 40 manieren om uw spaargeld na 40 te verhogen.
