Het is een geweldige tijd om het plastic te omarmen. Met steeds meer creditcards die de markt overspoelen - in combinatie met een allesomvattend duwtje van banken om de hedendaagse schuld-verlegen, Venmo-liefhebbende Millennials aan te trekken - is er nooit een beter moment geweest om een lage APR op te halen, een enorme aanmelding te scoren bonus, en contant geld in andere grote voordelen.
Natuurlijk zijn niet alle creditcards gelijk. Sommige zijn geweldig voor het opslokken van grote sommen geld-terug en reispunten, terwijl anderen je leuke dingen laten doen, zoals je saldo betalen - zonder rente - voor bijna twee jaar. (Anderen zijn ondertussen eigenlijk alleen maar goed voor het verzamelen van enorme Amazon-rekeningen.) Maar wat u ook zoekt, onthoud dat het absoluut essentieel is dat u uw saldo elke maand volledig betaalt, vooral gezien de dreigende renteverhoging van de Fed, als u volledig wilt profiteren van deze voordelen.
Dus hier is uw complete gids voor de beste deals op de markt nu. En vergeet niet: zodra u in mijlen zwemt, begint u meteen de 10 beste vakantiebestemmingen te bereiken.
1 Chase Sapphire Reserve
Het gebruik van een reiskaart betekent verdienpunten en mijlen voor gratis vluchten, upgrades, hotelovernachtingen en andere reisgerelateerde voordelen. Je hebt meestal een goed krediet nodig om voor een te worden goedgekeurd, maar als je dat bent, is de hemel de limiet.
De Chase Sapphire Reserve is de crème de la crème van creditcards voor reizen, verpakt voor iedereen. Deze kaart heeft het allemaal: grote aanmeldbonus, royaal beloningsprogramma en reisvoordelen zoals gratis toegang tot meer dan 900 luchthavenlounges, gratis TSA Precheck en speciale voordelen bij een aantal in aanmerking komende hotels. Oh, en het is gemaakt van metaal. (Geloof me: een stalen creditcard op een rekening voor het diner gooien is een zeer bevredigende ervaring.) En voor zover we weten is het reservaat de enige grote creditcard die de cover van een tijdschrift siert.
Met een jaarlijkse vergoeding van $ 450 lijkt het bezitten van deze kaart een last. Maar onthoud: het reservaat wordt geleverd met een jaarlijks reiskrediet van $ 300, goed voor alles van hotels en luchtvaartmaatschappijen tot taxi's, tolgelden, treinen en bussen. Dus als u minimaal $ 300 uitgeeft aan alles wat onder reizen valt, kost deze kaart een redelijkere $ 150 per jaar.
2 Chase Sapphire Preferred
Het is oneerlijk om de reisbeloningen Chase Sapphire Reserve te bespreken zonder zijn voorganger, de Chase Sapphire Preferred, te vermelden. De Preferred, ontdaan van de verhoogde voordelen en grotere jaarlijkse vergoeding van de Reserve, is beter geschikt voor de informele reiziger. U zult hier geen toegang tot de luchthavenlounge vinden of TSA Precheck uitvoeren. U krijgt echter toegang tot dezelfde beloningsvaluta als de Reserve, en verdient 2 Chase Ultimate Rewards-punten per uitgegeven dollar aan restaurants en reizen, met 1 punt verdiend aan alle andere uitgaven. De aanmeldbonus is een respectabele 50.000 punten voor het uitgeven van $ 4.000 in uw eerste drie maanden, en de jaarlijkse vergoeding van $ 95 wordt kwijtgescholden voor het eerste jaar.
3 Venture From Capital One
De Venture maakt nog een optie tegen reële waarde in vergelijking met de Chase Sapphire Reserve (er wordt afgezien van een jaarlijkse vergoeding van $ 59 het eerste jaar). Toch komt het met een aantal indrukwekkende voordelen, waaronder een aanmeldbonus ter waarde van $ 400 in reizen en een van de gemakkelijkst te gebruiken beloningsprogramma's die er zijn. (Kaarthouders verdienen 2 mijl per uitgegeven dollar aan alles, met mijlen inwisselbaar voor zowat alle reisgerelateerde kosten.) Het wordt niet veel eenvoudiger dan dat.
4 Barclaycard Arrival Plus World Elite MasterCard
Het reis-beloningsprogramma van deze kaart komt nauw overeen met dat van VentureOne: 2 punten per dollar uitgegeven aan alles met punten die elk voor 1 cent kunnen worden ingewisseld. De World Elite heeft echter een klein voordeel, want hij biedt 5% van uw mijlen terug telkens wanneer ze worden ingewisseld. Maak gebruik van een aanmeldbonus van 50.000 mijl met een 0% inleidende JKP bij saldo-overdrachten en u hebt nog een waardig forfaitair beloningskaartaanbod. Bonus: het jaarlijkse bedrag van $ 89 wordt het eerste jaar kwijtgescholden.
5 BankAmericard Travel Rewards-creditcard
De BankAmericard Travel Rewards-creditcard is een uitschieter in de wereld van reiskaarten, zonder jaarlijkse kosten. Het ontbreken van een jaarlijkse vergoeding brengt wel wat kosten met zich mee; je krijgt hier geen panache en pizzazz van het Chase Sapphire Reserve. Maar u krijgt 1, 5 punten per uitgegeven dollar voor alle aankopen, met punten die een cent per stuk waard zijn wanneer - zoals de VentureOne en Arrival Plus - worden ingewisseld voor reizen. De aanmeldingsbonus is ook niet zo armoedig: geef binnen de eerste 90 dagen na kaartbezit $ 1.000 uit aan de kaart en je krijgt 20.000 punten goed voor $ 200 aan reizen.
6 Starwood Preferred Guest Card van American Express
Voor degenen die punten op hotels willen verdienen, is de SPG gewoon de beste die er is. Kaarthouders kunnen tot 5 punten per dollar verdienen bij aankopen bij Starwood hotels, 2 punten per dollar bij Marriott Hotels en 1 punt voor al het andere. Starpoints converteren tegen de hoogste waarde bij gebruik in Starwood-hotels, maar ze worden ook overgedragen naar meer dan twee-dozijn frequente vliegerprogramma's. Een flexibel beloningsprogramma betekent dat uw punten niet gebonden zijn aan slechts een of twee luchtvaartmaatschappijen, en dat is iets dat de SPG echt een upper-echelon-creditcard maakt.
7 The Chase Freedom
Welkom in de nieuwe wereld van 'bonuscategorie creditcards', die bonusgeld verdienen op categorieën die elk kwartaal roteren. Om de bonuscategorieën te activeren, moet u zich aanmelden op de website van uw kaart. Als u zich niet aanmeldt, geen bonus.
Voor diegenen die geïnteresseerd zijn in het verdienen van 5% geld terug op categorieën zoals gas, boodschappen, restaurants en groothandelsclubs, de Chase Freedom heeft u gedekt. Samen met een hele reeks bonuscategorieën die de dagelijkse uitgaven dekken, wordt deze kaart geleverd met een aanmeldbonus van $ 150 als u $ 500 uitgeeft binnen de eerste drie maanden na het openen van het account.
8 Ontdek het
Net als de Chase Freedom wordt deze kaart geleverd met 5% bonusgeld terug op een aantal gemeenschappelijke bestedingscategorieën die elk kwartaal veranderen. De aanmeldingsbonus maakt de Discover It echter echt uniek: Discover verdubbelt wat cashback-kaarthouders in hun eerste jaar verdienen. En - zoals bij de Chase Freedom - zijn er geen jaarlijkse kosten.
Ook verdienen de meeste 0% -APR-kaarten geen beloningen. De Discover it is een uitzondering en biedt een 6-maanden APR van 0% op aankopen, een 18-maanden APK van 0% op overdrachten en een roterende 5% cash-back bonuscategorie. De combinatie van beloningen en een lage APR in één kaart maakt de Discover it echt uniek.
9 De US Bank Cash + Visa-handtekeningkaart
De US Bank Cash + is iets anders dan andere 5% kaarten in de manier waarop het zijn bonusbeloningen aanbiedt. Kaarthouders mogen twee categorieën kiezen die 5% cashback verdienen (tot $ 2.000 bij driemaandelijkse uitgaven), een categorie die 2% (onbeperkt) verdient, terwijl alle andere uitgaven 1% verdienen. Een groter aanbod van categorieën maakt deze kaart aantrekkelijker voor mensen die niet zo consistent zijn met hun uitgaven en, net als zijn concurrenten, brengt US Bank Cash + geen jaarlijkse kosten in rekening. Nieuwe kaarthouders krijgen ook $ 100 als ze binnen de eerste 90 dagen na opening van de kaart $ 500 uitgeven.
10 Citi Double Cash
Als het gaat om cashback-creditcards - die, zoals de naam al doet vermoeden, rechtstreeks cash geld verdient zonder gedoe met het omzetten van punten - zijn geen enkele eenvoudiger dan de Citi Double Cash. Het verdient 1% geld terug wanneer u uitgeeft en nog eens 1% wanneer u uw factuur betaalt. Dus als u elke maand volledig betaalt, verdient deze kaart functioneel 2% geld terug op alles. Er is geen andere kaart op de markt die zo'n genereus rendement op alle uitgaven biedt. Bonus: geen jaarlijkse vergoeding.
11 Capital One QuicksilverOne Cash Rewards-creditcard
QuicksilverOne van Capital One komt net onder de Citi Double Cash met 1, 5% cashback op alles. Het voordeel is dat als uw tegoed dichter bij het gemiddelde bereik ligt (ongeveer 630-689), u waarschijnlijk eerder in aanmerking komt voor deze kaart dan Double Cash. Een terugval: het komt met een jaarlijkse vergoeding van $ 39.
12 Blue Cash Preferred Card van American Express
Voor geld terug op boodschappen en gas, wordt het niet veel beter dan de Blue Cash Preferred. 6% terug verdiend met boodschappen (tot $ 6.000 aan uitgaven) en 3% bij tankstations en warenhuizen (onbeperkt), dit is de kaart die u voor beide zou moeten gebruiken. De jaarlijkse vergoeding van $ 95 is misschien wat lastig, maar de hoge cash-backpercentages maken dit goed. En vergeet niet dat alle aankopen bij supermarkten 6% cashback verdienen. Dus als uw plaatselijke supermarkt cadeaubonnen aan andere retailers verkoopt - veel doen dat - kunt u die 6% verder uitstrekken dan verschillende vormen van producten.
13 Blue Cash Everyday Card van American Express
Net als zijn tegenhanger, verdient de Blue Cash Everyday geld terug op gas en boodschappen, zij het een bescheidener 3% op boodschappen (tot $ 6.000 aan uitgaven) en 2% op gas (onbeperkt) met 1% elders. Ook bescheiden is de jaarlijkse vergoeding van de kaart - die is er niet. Dus als u enkele van de voordelen van Blue Cash Preferred wilt zonder de last van een jaarlijkse tol, ga dan met de Everyday.
14 Citi Diamond Preferred Card
Laten we nu zeggen dat uw doel is om een aankoop in de loop van de tijd af te lossen zonder rente of om een renteaccumulerend saldo van de ene kaart naar de andere over te dragen. Dan wilt u een lage of geen APR-kaart.
Maak kennis met de Citi Diamond Preferred, die wordt geleverd met 0% APR op aankopen en saldo-overdrachten voor maar liefst 21 maanden - gebonden voor de langste creditcard die er is. Het heeft geen jaarlijkse kosten, maar brengt wel $ 5 of 3% kosten in rekening (wat het hoogste is) bij saldooverdrachten. Als een APR voor een lange aankoop alles is wat u zoekt, hoeft u niet verder te zoeken dan de CDP.
15 Citi Eenvoud
De Citi Simplicity is min of meer dezelfde kaart als de Diamond Preferred en biedt een 0-APR van 21 maanden op aankopen en overboekingen, zonder jaarlijkse kosten. Het enige onderscheidende kenmerk is de afwezigheid van late vergoedingen en boetes van de eenvoud. Hoewel het missen van een betaling op deze kaart je nog steeds wat problemen kan opleveren met betrekking tot schade aan de credit-score, zul je in ieder geval wat boetes vermijden.
16 Chase Slate
Voor balansoverdracht regeert de Chase Slate opperste. Deze kaart biedt een kosteloze, 15-maanden 0% APR-overschrijving zolang u binnen de eerste 60 dagen na het openen van de kaart overschrijft. (De 0% APR is ook van toepassing op aankopen.) U wordt gedwongen een vergelijkbare deal te vinden zonder overdrachtskosten.
17 Lake Michigan Credit Union Prime Platinum Visa
18 Capital One Beveiligde MasterCard
Laten we zeggen dat u uw kredietscore probeert te verhogen door krediet te gebruiken, maar het in de eerste plaats moeilijk hebt om in aanmerking te komen voor een kaart; er zijn een aantal creditcards die speciaal voor u zijn gemaakt. De kans is groot dat u een creditcard met een slechte creditcard nodig heeft, waarbij de gebruiker meestal een aanbetaling moet doen (meestal tussen de $ 50 en een paar duizend dollar) bij het openen van de kaart. Dat bedrag is gelijk aan de kredietlimiet en dient uiteindelijk als onderpand als de kaarthouder in gebreke blijft. Als u problemen ondervindt om uw uitgaven onder controle te krijgen, raadpleegt u onze handige gids om $ 10.000 te besparen op uw jaarlijkse uitgaven.
Een van de beste met kale kaarten beveiligde kaarten die er is, de echte schoonheid van de Capital One Secured MasterCard ligt in zijn flexibiliteit. Om deze kaart te krijgen, hebt u de mogelijkheid om $ 49, $ 99 of $ 200 te plaatsen, een bedrag dat u kunt kiezen om in de loop van de tijd te betalen (zolang het volledig is gedekt binnen de eerste 80 dagen nadat de kaart is geopend). De uitgever zal ook uw kredietlimiet verhogen als de eerste vijf betalingen op tijd worden gedaan.
19 Amerikaanse bank beveiligde Visa-kaart
Als uw hoofddoel bij het aanmelden voor een beveiligde kaart is upgraden naar een niet-beveiligde kaart, is de US Bank Secured Visa een kijkje waard. Als u na de eerste 12 maanden van gebruik uw kaart op verantwoorde wijze gebruikt, zal de Amerikaanse bank u in overweging nemen voor een upgrade, waardoor u de ladder van kredietopbouw bereikt. Het enige nadeel is dat er een jaarlijkse vergoeding van $ 29 is.
20 Ontdek het Beveiligde kaart
Beloningsprogramma's zijn ook moeilijk te vinden met beveiligde kaarten, daarom komt Discover 2% geld terug op restaurants en gas het op de ranglijst als een van de beste beveiligde kaarten op de markt. Er zijn ook geen jaarlijkse kosten, gratis toegang tot uw FICO-score en kaarthouders worden al na zeven maanden geëvalueerd voor een kaartupgrade.
